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三招助储蓄者增收息来源

admin2020-01-2437

Rupert Rucker 施罗德收息方案主管

寻求收息的投资者或需要调整预期,准备好延长投资期限及进一步分散投资。2019年,包括联储局在内的多家央行不但未有加息,反而实施减息政策。这种低息环境或会延续至2020年。施罗德经济研究团队预料联储局将会再一次减息。以收息为目标的投资者将无法依赖现金储蓄或低风险的政府债券去获取他们预期的收入。

事实上,投资者所期望的收息水平高于任何资产类别的实际收益。施罗德2019年环球投资者研究发现,现时投资者对未来5年的每年平均投资回报预期为10.7%,较去年同期高出近1个百分点。

投资者预期过于乐观

这些预期远高于银行所提供的存款利率,即使风险较高、潜在回报较高的资产类别(如股票)亦无法提供相若的回报。据施罗德多元资产团队对未来10年的预测显示,有望带来最高回报的新兴市场股票回报亦只在9% 的水平。这仍低于投资者的平均预期。

全球各地投资者及储蓄者的想法似乎还停留在70、80及90年代。那时候的利率与现在相比实在是大相迳庭。储蓄者当时所得的双位数字回报成为了他们心目中挥之不去的回忆。然而,那时的情况属于例外而非定律。从更广的历史角度来看,大部分时间的基准利率其实比较接近目前的水平,而储蓄者的回报亦相对较低。

收息投资者可以作何部署?

中央扶持民企新政論析

在2019年底,國家發佈了支持民營企業發展的28條政策意見。這是我國民營企業發展道路上的一個重要事件。這28條政策對於我國民營企業的發展會提供什麼樣的幫助和推動?我們又應當如何制定相應的投資策略?筆者在本文中將對上述問題展開較為詳細的討論。

投资者希望每年获取 10.7% 回报或许有点不切实际,不过赚取高于储蓄户口或政府债券所提供的回报并不是没有可能。为此,我将为投资者提供三项在2020年及未来获取可持续及较高收息的建议。

首先,加深对市场的认识。当潜在回报较高的时候,随之而来的常常是较高的风险。对于寻求收息的投资者而言,最重要的是需要意识到他们的资本将会在投资企业债券或股票等资产类别时面临风险。投资者需要理解当中所涉及的风险,以及他们自身的风险承受能力。

与之相关的第二点,是短线投资带来最佳回报的可能性较低。投资者有可能需要花至少5年的时间才能够达至最佳回报,投资在股票等较高风险的资产时更是如此。这使收益能够有足够的时间去消化股市波动的影响。

第三,尽快启动投资很重要。这能够让投资透过复式利润效应获取增长。

就2020年而言,大部分股市现时的股息收益似乎在具有吸引力的水平。股票投资对于一些在寻求收息及愿意让资本承担额外风险的投资者来说可能是合适的选择。

现时的股息收益率较近期历史水平吸引,更重要的是与现金存款利率及债券孳息率等其他选择相比依然较为优胜。当中以欧洲及亚洲的股息收益水平最高,并远高于美国市场的水平。

储蓄者或需要比以往考虑更多的收息来源,包括股票。在欧洲和亚洲股市,股息占总回报中的比例相当高,其余的回报则来自股价升幅。因此,这或会是2020年值得深入研究的投资良机。■题为编者所拟。本版文章,为作者之个人意见,不代表本报立场。

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